球王会12月17日，《非银行支付机构监督管理条例》公布，自2024年5月1日起施行。这是非银行支付机构(以下简称“支付机构”)监管领域的首部行政法规，也是中央金融工作会议之后出台的首部金融领域的行政法规。中国人民银行近期将研究制定实施细则，做好新业务类型与原有分类方式的衔接，推动平稳过渡。

　　专家表示，《条例》将进一步夯实支付机构规范健康发展法治基础，营造法治化营商环境，有助于更好引导支付机构服务实体经济高质量发展。

　　近年来，非银行支付业务随着我国数字经济、电子商务等新业态的兴起而快速发展。

　　中国证券报记者从中国人民银行了解到，截至2023年9月底，全国共有185家非银行支付机构，2022年全年处理支付业务超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子支付业务总量约80%、10%，日均备付金余额2.09万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。

　　在非银行支付行业快速发展的过程中，一些支付机构违规经营的现象时有发生，建立促进非银行支付行业健康发展的长效机制必不可少。

　　“出台《条例》，将监管实践中行之有效的制度上升为行政法规，进一步夯实支付机构规范健康发展法治基础，有利于营造法治化营商环境，稳定各方预期，激发市场活力，也有利于保障用户合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业高质量发展。”司法部、中国人民银行负责人在答记者问时表示。

　　据了解，《条例》起草过程中，把握三个主要思路。上述负责人表示，一是贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，推动非银行支付行业良性竞争和规范健康发展球王会。二是坚持问题导向、系统思维，将非银行支付行业的全链条全周期监管纳入法治化、规范化轨道，防范支付风险。三是引导支付机构以服务实体经济为本，更好保护用户合法权益，进一步发挥其繁荣市场经济和便利人民生活等积极作用。

　　总体看，《条例》共六章六十条，重点包括明确支付机构的定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益和明确监管职责和法律责任等。

　　具体而言，上述负责人介绍，一是坚持持牌经营，严格准入门槛。二是完善支付业务规则，强化风险管理。规定支付机构应当健全业务管理等1制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术。强化支付账户、备付金和支付指令等管理制度，明确支付机构不得挪用、占用、借用客户备付金，不得伪造、变造支付指令。三是加强用户权益保障。规定支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，保障用户知情权和选择权。四是依法加大对严重违法违规行为处罚力度。对于《条例》规定的违法违规行为，中国人民银行可依法对有关支付机构实施罚款，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证等处罚措施。

　　值得一提的是，《条例》将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类。对此，上述负责人表示，一是具有良好的扩展性，有利于防范监管空白。新的分类方式下，无论支付业务外在表现形式如何，均可按照业务实质进行归类和管理，能较好地适应行业发展变化，将各种新型支付渠道、支付方式归入两大基本业务类型。

　　二是避免监管套利，有利于促进公平竞争。新的分类方式基于业务实质和风险特征，穿透支付业务表面形态球王会，有利于统一资本等准入条件和业务规则要求，消除监管洼地，形成公平的制度环境。同时，《条例》附则明确，已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。中国人民银行近期将研究制定实施细则，做好新业务类型与原有分类方式的衔接，推动平稳过渡。

　　上述负责人表示，《条例》出台后，中国人民银行将做好三方面工作。一是加强政策宣传解读。二是制定《条例》实施细则，做好贯彻落实。细化明确支付业务具体分类方式、新旧业务类型衔接过渡规定等，进一步规范许可、处罚等程序，落实好“清单式”审批，严格依法行政。三是抓紧完善《条例》其他配套文件。对照《条例》规定，抓紧做好非银行支付领域现有规章、规范性文件的修改和清理工作。

　　多家行业协会、支付机构及商业银行表示，《条例》将有利于非银行支付行业进一步规范健康发展，为助力实体经济发展和民生改善作出积极贡献。

　　支付清算协会表示，《条例》的出台，进一步完善了支付领域监管的顶层设计，提升了支付机构监管法律层级，更全面、系统地规定了支付领域重大事项的管理和处置，有助于持续推动支付清算服务高质量发展。

　　从《条例》内容看，中国建设银行表示，在坚持近年来支付回归本源的监管核心思路基础上，注入新的政策内涵：一方面，是严把支付机构准入，强化主责主业，强调穿透式监管，强调公平竞争等要求，风险防范和处置措施更细更实;另一方面，在小额便民、对公合作等服务实体经济领域，给予市场合规机构更大发展空间。

　　“《条例》的颁布实施，有利于改善市场预期，增强发展动力，非银行支付行业将朝着更健康、更合规和更可持续的方向发展。”美团旗下支付机构钱袋宝总经理刘晓东说。

　　从防风险角度看，支付宝副总经理封俏表示，《条例》进一步强化了对支付机构全链条、全周期监管，有利于防范非银行支付行业风险。同时，在规范作用下，非银行支付行业将迎来进一步规范有序发展，也有利于实体产业长远发展。

　　中国银联执行副总裁谢群松表示，将依法依规与包括非银行支付机构在内的产业各方加强合作，守正创新，合规展业，持续提升服务质效，更好满足人民群众和实体经济多样化的支付需求，共同助推我国支付产业高质量发展，助力建设中国特色现代金融体系球王会。